Aflossingsvrij is onverstandig

26 juni 2009 - Even een lening afsluiten, dat werd de afgelopen jaren steeds normaler. Mensen spaarden nauwelijks nog. Maar het idee van ‘je koopt een huis en verkoopt het over een jaar of drie weer met winst’ geldt niet meer. En gelukkig raken steeds meer mensen daarvan doordrongen.

Op dit moment zit de markt op slot. Dat komt mede door de banken die heel strikt de regels hanteren. In het verleden was het misschien soms te gemakkelijk om een hogere hypotheek af te sluiten, nu is het juist erg moeilijk. Een verschil van dag en nacht. Van mij mag de overheid de markt stimuleren door bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting te verlagen of zoals nu ook gebeurt de Nationale Hypotheek Garantie tijdelijk te verruimen. De NHG wordt nu verhoogd naar € 350.000-, een goede zaak.

Hier in Rotterdam staan de huizen, net als in de rest van Nederland, langer te koop. Ook de nieuwbouw heeft last van de financiële crisis. Maar juist starters willen nog wel kopen. De starters die aan mijn bureau verschijnen zijn gelukkig wat realistischer dan een paar jaar geleden. Ik wijs hen ook uitgebreid op de risico’s, dat is mijn taak als adviseur. Zo vind ik het niet verstandig om een hypotheek te nemen gebaseerd op allebei de totale inkomens. Is de relatie over, dan zit je met een groot probleem. Zeker in deze tijd. Je kunt het huis lastig verkopen. Mocht dit toch lukken, dan blijf je waarschijnlijk allebei met een schuld zitten. Niet leuk om over na te denken als je verliefd bent, maar bij het aangaan van een hypotheek wel verstandig.

De voordelen van aflossen

Ik vind dat er te makkelijk wordt gedacht over een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer ik mensen vraag of ze aflossen belangrijk vinden, is het antwoord meestal ‘nee’. Starters kopen hun eerste huis en verhuizen waarschijnlijk na een paar jaar naar een duurdere woning. Dan vind ik het niet verstandig om niet af te lossen. Aflossen doe je voor jezelf, je bouwt kapitaal op. Het geeft toch een veel beter gevoel als je weet dat je over dertig jaar van die hypotheekschuld af bent. En aflossen kost je als starter per maand rond de €100 tot €150. Dus dat valt best mee. Nu meer aflossen betekent ook dat je de woning gemakkelijker zonder schuld verkoopt en het maakt de stap naar een volgende, duurdere woning kleiner. Ik kan me bovendien best vinden in het plan van Hans Hoogervorst om verplicht eigen geld in te brengen om een woning te financieren. Waarom zouden mensen niet moeten sparen voor zo’n grote aankoop? Een huis kopen is niet niks. De timing klopt alleen niet, maar op termijn is het een goed idee.

Edwin Tuijt, de hypotheekadviseur

Bron:blogs.fd.nl

ING: hogere groei door lagere ...

Oprichters steken weer geld in...

Banken strenger met hypotheeka...